Crédit immobilier : Faut-il s’inquiéter de la hausse des taux immobiliers au premier trimestre 2022 ?

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Pour Sylvain Lefèvre, président de La Centrale de Financement, il n’y a rien à craindre de la tendance haussière des taux, qui pourrait même permettre de s’ancrer dans une future tendance baissière des prix du marché immobilier. Le point …

Le début de 2022 marque la fin de la tendance baissière des taux immobiliers. Alors que l’année 2021 a été marquée par une baisse record des taux, de 1,05% en moyenne en décembre, on assiste aujourd’hui à sa retour à l’ascension, avec des taux moyens autour de 1,25 %.

Pourquoi les tarifs augmentent-ils ?

La tension des taux s’explique par le contexte économique : les taux des OAT 10 ans (obligations assimilées par le Trésor) connaissent une hausse, du fait de la hausse de l’endettement français. Ces taux, qui servent d’indicateurs de référence, viennent de franchir les 1 % pour la première fois en cinq ans. A cela s’ajoute la forte inflation en France, qui pourrait atteindre 3,5% au premier trimestre 2022. Il faut aussi garder à l’esprit que la guerre en Ukraine, en impactant le prix du pétrole, va sûrement renforcer cette onde de choc inflationniste. Les taux immobiliers, étant corrélés à l’inflation et au taux de l’OAT 10 ans, suivent donc cette tendance à la hausse. Cependant, la hausse doit rester limitée et ne pas dépasser 30 cents de plus qu’en 2021, elle n’aura donc qu’un impact limité sur le marché du logement. Cette tendance à la hausse des taux devrait être encore moins importante qu’anticipée initialement par les acteurs du domaine.

Des tarifs en hausse…

Cette orientation naturelle est accentuée par une réaction des banques à la forte demande de crédits, conséquence directe des confinements et de la volonté des Français de trouver l’habitat idéal. Pour réguler les marchés du logement et freiner cette poussée de la demande, les banques vont augmenter les taux immobiliers et mieux réguler les crédits.

Cependant, les taux de l’immobilier restent attractifs et la tendance haussière pourrait même, selon Sylvain Lefèvre, président de Financement de basepermettrait de s’ancrer dans une future tendance baissière des prix du marché immobilier.

… ce qui pourrait entraîner une baisse des prix des biens

La hausse des taux limitera l’accès à la propriété, excluant ainsi de nombreux acheteurs potentiels. Cette baisse de la demande immobilière réduira la pression sur les prix de l’immobilier dans certaines zones tendues, comme Paris, et redistribuera les cartes entre acheteurs et vendeurs. En équilibrant davantage l’offre et la demande, les acheteurs verront leur pouvoir de négociation augmenter. Dès lors, l’exclusion d’une partie de la demande de biens immobiliers pourrait entraîner une baisse des prix de l’immobilier. ” il explique.

Cependant, il faut tenir compte du fait que les conditions d’octroi des crédits immobiliers ont changé depuis le 1il est Janvier 2022. De nouvelles normes du HCSF (taux d’endettement des ménages de 35 %, durée maximale des prêts de 25 ans) ont été mises en place et pourraient également compliquer l’accès au logement pour certains profils d’acquéreurs. Cependant, des solutions de financement telles que les prêts relais pourraient répondre aux besoins des acquéreurs. Ce type de prêt à court terme vise à obtenir une somme d’argent importante pour acheter une maison avant d’avoir vendu votre propriété précédente, ce qui permet une plus grande flexibilité..

Premier trimestre 2022 : une hausse des taux sur toutes les durées de crédit

L’année 2022 débute avec une hausse des taux de crédit immobilier sur toutes les durées de prêt. Ainsi, avec les taux annoncés ce mois-ci, un emprunteur qui contracte un prêt de 180 000 € sur 20 ans à 1,03 % verra sa mensualité passer à 826,92 € pour un coût total du crédit de 18 460,80 €, soit, disons 5,42% de plus qu’au début de l’année (correspondant à une majoration de 950 euros) pour un prêt de même durée et de même montant.

Évolution des tarifs

Taux immobiliers moyens de mars 2021 par durée de prêt

Les durées de taux globales constatées sont en hausse de 0,066%, en moyenne depuis le début de l’année, toutes durées de crédit confondues. Dans le détail : la hausse la plus importante des taux de crédit est observée pour les prêts contractés depuis plus de 20 ans, avec une hausse de 0,09% par rapport à janvier 2022. Pour les durées de prêt de 7 et 15 ans, la hausse du taux est de 0,08% avec par rapport au début d’année, pour les crédits contractés depuis plus de 12 ans, il est de 0,07%, ceux contractés depuis plus de 10 ans, 0,06% et enfin les embauchés depuis plus de 25 ans, 0,02%.

Meilleurs taux immobiliers de mars 2022 par durée de prêt

Les meilleurs taux obtenus en mars 2022 sont supérieurs de 0,068 %, en moyenne, à ceux obtenus en début d’année. Les ménages bénéficient ainsi de conditions d’emprunt moins favorables qu’en janvier. Dans le détail : la hausse la plus significative du meilleur taux de crédit est observée pour les prêts contractés depuis plus de 7 et 20 ans, avec une hausse de 0,11% par rapport à janvier 2022. Pour une durée de prêt de 15 ans, le taux de hausse est de 0,09 % par rapport au début de l’année, pour les emprunts contractés depuis plus de 12 et 10 ans, il est de 0,05 %. Seuls les taux créditeurs appliqués aux emprunts contractés pour une durée de 25 ans sont restés stables au cours de ce premier trimestre.

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